Тинькофф инвестиции: как работает брокер, как открыть счет ИИС, тарифы и условия 2022

Тинькофф инвестиции: как открыть брокерский счет, ИИС, тарифы

С Тинькофф Инвестициями любой желающий может стать владельцем облигаций, ETF или акций. Еще не опытных инвесторов подкупает многофункциональное, но в то же время простое в управлении и доступное мобильное приложение.

Содержание
  1. Принципы работы этой системы
  2. Видео обзор брокера Тинькофф
  3. С какими рисками это связано, и какие открываются возможности
  4. С чего начать инвестирование?
  5. Тарифные планы Тинькофф Инвестиций
  6. Тарифный план «Инвестор»
  7. Комиссии за сделку
  8. Тарифный план «Трейдер»
  9. Стоимость обслуживания
  10. Комиссии по сделкам
  11. Тарифный план «Премиум»
  12. Условия тарифа
  13. Комиссии по сделкам
  14. Вывод средств без комиссии и другие хитрости
  15. Биржевой брокер «Тинькофф»
  16. С чего начать
  17. Преимущества брокера «Тинькофф»
  18. Инструкция по открытию брокерского счета в Тинькофф банке
  19. Преимущества инвестирования с Тинькофф
  20. Плюсы и минусы инвестирования в Тинькофф
  21. Плюсы:
  22. Минусы:
  23. Подробности о бесплатном обучении и бонусе в виде пакета акций
  24. Принцип работы Тинькофф Инвестиций
  25. Заключение договора и открытие счета в Тинькофф Инвестиции
  26. Личный кабинет инвестора
  27. Торговля и инструменты
  28. Какие акции доступны в банке
  29. Предусматривают ли Тинькофф Инвестиции фьючерсы и опционы?
  30. Процесс открытия сделки и приобретения активов
  31. Установление отложенного ордера на приобретение акций по нужной цене
  32. Как считаются налоги с прибыли инвестора?
  33. Портфель инвестиций – что это?
  34. Правила приобретения валюты в Тинькофф Инвестициях
  35. Условия закрытия биржи
  36. Как использовать робота-советника
  37. Получение дивидендов на ценные бумаги
  38. Что представляет собой маржинальная торговля в Тинькофф Инвестициях?
  39. Как шортить в Тинькофф Инвестиции?
  40. С чего начинают инвесторы?
  41. Возможные проблемы при инвестировании
  42. Бонусы за привлечение друзей в Тинькофф Инвестиции
  43. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф
  44. Вычет типа «А»
  45. Вычет типа «Б»
  46. При каком типе вычета выгода будет больше?
  47. Отличия ИИС от брокерского счета
  48. Процесс вывода денежных средств с ИИС счета
  49. Процесс вывода средств с Тинькофф Инвестиций
  50. Процедура открытия брокерского счета онлайн

Принципы работы этой системы

Человек, открывший в 2022 году брокерский счет в Тинькофф банке, может стать инвестором. Для этого ему будет достаточно зайти на официальный сайт банка tinkoff.ru. Ниже представлены условия фондовой биржи для инвестиций:

  • клиент бесплатно открывает и закрывает брокерский счет;
  • банк не взимает комиссию за пополнение счета и вывод с него денежных средств;
  • любая операция на бирже облагается минимальной комиссией, составляющей всего до 0,3% (начальный тариф).

Клиент самый выбирает в какие активы ему вложить денежные средства: облигации, акции или валюту.

Видео обзор брокера Тинькофф

С какими рисками это связано, и какие открываются возможности

Открыть брокерский счет в Тинькофф

Основа инвестирования – простые и понятные действия

После подачи заявки на открытие брокерского счета, с Вам свяжется сотрудник банка. Он озвучит время, в которое сможет доставить Вам на руки договор. После подписания документа, Вы получаете полное право вкладывать свои денежные средства в выбранные активы. Делать это легко с помощью банковской карты.

Минимальный риски для инвесторов

При приобретении активов учитывается Ваше имя. Это означает, что при любом конфликте с брокером, Вы не потеряете вложенные средства. Банк Тинькофф имеет одно главное отличие от зарубежных брокерских организаций – любые сделки строго регламентируются законодательством Российской Федерация, исключая возможность проведения их в офшорах.

Вы получаете больший доход от инвестиций, чем от банковских депозитов

На депозитах максимально вы можете иметь до 10% годовых. Инвестирование же при консервативном подходе принесет до 15%, при агрессивном – до 50%.

Возможность валютного трейдинга

При покупке и продаже валюты учитывается курс межбанковской валютной биржи, где наблюдаются большие колебания. На них также можно зарабатывать, что часто и делают спекулянты.

Информационная открытость и поддержка

Каждый день стабильно на официальном сайте обновляется информация, касающаяся фондового рынка. Это позволяет делать наблюдения, правильно оценивать ситуацию и принимать выгодные решения, касающиеся личных активов.

С чего начать инвестирование?

Чтобы стать начинающим инвестором, необходимо завести банковскую карту Тинькофф. Сейчас для этого не нужно выходить из дома, достаточно заполнить специальную форму на официальном сайте. Затем следует открыть брокерский счет, именно он дает возможность проводить сделки на фондовом рынке. Для открытия счета нужно:

  1. Открыть сайт банка Тинькофф
  2. Зайти в раздел «Открытие счета»
  3. Внимательно заполнить все поля при подаче заявки
  4. Встретиться с сотрудником банка для подписания договора
  5. Получить sms с информацией об открытии брокерского счета на Ваше имя.

При подаче онлайн-заявки придется воспользоваться электронной подписью. После того, как все операции будут выполнены, брокерский счет станет активным, что позволит Вам пополнять его и совершать выгодные сделки.

Тарифные планы Тинькофф Инвестиций

Тинькофф инвестиции

В банке есть 3 тарифных плана с разными условиями:

  • «Инвестор». Позволяет создавать долгосрочный портфель, редко совершая сделки;
  • «Трейдер». Минимальная комиссия при большом объеме сделок. В противном случае плата за обслуживание автоматически увеличивается;
  • «Премиум». Клиент получает полный набор необходимых инструментов, персонального менеджера, может ознакомиться с рекомендациями аналитиков. В этом пакете комиссия будет самой минимальной.
Открыть брокерский счет

 

При открытии брокерского счета каждый клиент получает тариф «Инвестор». Далее он может абсолютно бесплатно сменить его на любой другой в личном кабинете. Также плата не будет взыматься за пополнение и закрытие счета, вывод денежных средств и хранение активов в депозитарии.

Параметр/Тариф Инвестор Трейдер Премиум
Комиссия за сделку 0,3% 0,05% 0,025%
0,025% до закрытия биржи, если дневной оборот составил 200 000 руб. От 0,25% до 2% для внебиржевых иностранных активов
Плата за обслуживание, в месяц 99 руб. 290 руб. 3000 руб.
0 руб., если сделок не было 0 руб., если есть премиальная карта/ оборот за прошлый месяц превысил 5 млн руб./ величина портфеля от 2 млн руб. 1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн руб.
0 руб. для портфелей от 10 млн руб.
Торговые инструменты Базовый список (открыть в новой вкладке) Расширенный список активов на мировых биржах и внебиржевые инструменты
Маржинальная торговля Нет Да Да
Поддержка и аналитика Чат и телефон, робот-советник, обзоры и новости Персональный менеджер, советы аналитиков, составление портфеля

Тарифный план «Инвестор»

Условия работы:

  • открытие, обслуживание и закрытие счета не требует оплаты;
  • без комиссионный вывод денежных средств доступен круглосуточно;
  • за приобретение ценных бумаг взимается минимальная комиссия, которая составляет всего 0,3%.

Комиссии за сделку

Валютные операции и операции с отечественными и иностранными ценными бумагами облагаются фиксированной комиссией 0,3%.

Клиент может бесплатно приобретать и продавать паи Тинькофф Капитала.

Любые другие операции, включающие мгновенный вывод средств в любой валюте и обслуживание счета осуществляются бесплатно.

Полные условия тарифа «Инвестор»

Тарифный план «Трейдер»

Бесплатно производится вывод средств, открытие и закрытие счета.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 290 рублей.

При этом оно может быть бесплатным, если Вы являетесь владельцем премиальной карты Тинькофф банка, и на Вашем счету находится не менее 2 млн. рублей или Ваш оборот составляет более 5 млн. рублей ежемесячно.

За любые операции с акциями и облигациями взимается комиссия в размере 0,05%. Она может быть уменьшена вдвое, если в обороте находится более 200 тысяч рублей в сутки.

Стоимость обслуживания

  • ежемесячное обслуживание бесплатно для владельцев дебетовых и кредитных карт Black Edition;
  • ежемесячное обслуживание бесплатно при условии оборота не менее 5 млн. рублей за прошлый расчетный период. На счету всегда должно находиться не менее 2 млн. рублей, каждое утро система проводит мониторинг;
  • в расчетный период, когда клиент не совершает сделки, плата за обслуживание не взымается;
  • в остальных случаях стоимость обслуживания составляет 290 рублей ежемесячно.

Комиссии по сделкам

Валютные операции и операции с отечественными и иностранными ценными бумагами облагаются фиксированной комиссией 0,5%. Если с начала открытия биржи в этот день Вам удалось достичь оборота в 200 тысяч рублей, то ставка будет снижена до конца рабочего дня.

Клиент может бесплатно приобретать и продавать паи Тинькофф Капитала.

Другие операции такие, как пользование торговым терминалом и мобильным приложением, открытие и обслуживание брокерского счета, моментальный вывод средств, производятся бесплатно.

Полные условия тарифа «Трейдер»

Тарифный план «Премиум»

Данный тарифный план создан для тех, кто собирается совершать крупные инвестиции. Оплатив обслуживание счета, клиент получает дополнительные привилегии:

  • круглосуточную связь с персональным менеджером;
  • предоставление аналитики по личному запросу;
  • определение инвестиционного профиля;
  • помощь в получении статуса квалифицированного инвестора.

Условия тарифа

Оплатить обслуживание счета необходимо в день подключения. Сумма составляет 3000 рублей. Обслуживание может быть бесплатным, для этого необходимо на счету постоянно иметь не менее 3 млн. рублей. Если на счету хранится менее 3 млн. рублей, но более 1 млн. рублей, то ежемесячная плата составит 990 рублей.

Комиссии по сделкам

  • 2% при приобретении депозитных расписок;
  • 1% при сделках с еврооблигациями, в которых будет оборот более 1,5 млн. рублей;
  • 0,25% при проведении внебиржевых сделок;
  • 0,025% при приобретении облигаций, акций и валюты.

В подарок к премиальному счету идет полезная пластиковая карта, с некоторыми дополнительными функциями:

  • ожидание посадки на рейс в зале, предназначенном для бизнес-класса;
  • бесплатная страховка, включая активный отдых, на каждого члена семьи;
  • возможность круглосуточно пользоваться сервисом консьержа.

С этого момента Вы можете приступать к работе, подробно изучать и оценивать рынок, чтобы максимально снизить уровень возможных рисков.

Вывод средств без комиссии и другие хитрости

Чтобы за пополнение счета на любую сумму не взималась комиссия, делать это лучше при помощи карты банка Тинькофф. Для этого достаточно в любое время суток зайти в мобильное приложение или в личный кабинет на официальном сайте.

Если некоторый период времени Вам не приходится пользоваться счетом, его необязательно закрывать. Чтобы избавиться от ежемесячных платежей на этот период, нужно переключить тарифный план на «Инвестора» или «Трейдера».

Чтобы вывести деньги без комиссии, необходимо зайти в мобильное приложение или в личном кабинете на официальном сайте перейти во вкладку «Вывод средств с брокерского счета». Средства моментально будут зачислены на банковскую карту.

Если Вы совершаете какие-либо сделки на бирже, то для вывода средств потребуется несколько дней. К моментальному выводу будут доступны только средства, заработанные на Московской или Санкт-Петербургской биржах.

Биржевой брокер «Тинькофф»

Все начинается с того, что человек начинает думать о вложениях. Не всегда банковские вклады оказываются выгодными, поэтому люди начинают изучать инвестиционный рынок. Одним из инструментов в этой области является биржевой брокер «Тинькофф», где каждый может быстро получить хороший доход.

Работать с простыми вариантами сможет любой начинающий инвестор, для более сложных потребуются дополнительные знания. Да, во втором варианте заработок будет на порядок выше, но возрастут и риски. Каждое Ваше действие будет сопровождать менеджер, который при необходимости сможет оказать помощь в любой операции.

Работа «Тинькофф» брокера началась с 2018 года после получения государственной лицензии. Организация предоставляет своим клиентам консультации в онлайн формате, что позволяет не посещать лишний раз офис. Также банком было разработано специальное приложение, которое дает возможность зарабатывать деньги в любой части Мира при наличии доступа в интернет.

Приложение биржевого брокера легко синхронизируется с приложением банка «Тинькофф». Это облегчает ряд операций. В нем же любой желающий может подключить уведомления. Они будут сообщать об условиях инвестора, чтобы человек мог быстро узнать и принять решение по конкретной сделке.

Календарь дивидендов – еще одна уникальная и незаменимая функция. Оно позволяет фиксировать выплаты по различным инструментам и планировать дальнейшие действия с бюджетом. Также в специальном разделе приложения размещаются актуальные новости, касающиеся инвестиционного рынка, и прогнозы аналитиков. Круглосуточно работают специалисты технической поддержки, куда можно обратиться с любым вопросом.

С чего начать

Чтобы начать инвестировать вместе с брокером «Тинькофф», нужно зарегистрироваться в системе и создать личный кабинет. На это уйдет минимум времени, так как для подачи заявки на официальном сайте понадобятся только данные паспорта. После обработки запроса, с Вами свяжутся сотрудники организации и доставят договор в любое удобное место. Подписать договор можно и без личной встречи, это делается по СМС, если Вы являетесь владельцем дебетовой карты банка.

Счет будет открыт в течение двух рабочих дней. Уведомление о его готовности будет отправлено на электронный адрес клиента. Регистрация и дальнейшее обслуживание (включая совершение сделок) абсолютно бесплатны.

С открытием счета, клиенты системы брокер «Тинькофф» получают доступ к:

  • фондовым биржам;
  • облигациям и ETF-фондам;
  • рынку иностранных валют.

Следующий шаг требует принятия решения по профилю счета. Он может быть как «Индивидуальным», так и «Премиум». Клиентам с «Индивидуальным» профилем помощь будут оказывать робот-советник и аналитик. В независимости от этого, онлайн-чат работает в круглосуточном режиме для всех желающих.

Вносить денежные средства можно только в отечественной валюте. При этом система оставляет право на приобретение и хранение на депозите евро и долларов. Они могут пригодиться для осуществления сделок с акциями других государств.

Преимущества брокера «Тинькофф»

Простой и понятный функционал

Открытие счета происходит быстро и не требует сбора целого списка документов. Торговая платформа оснащена простым и понятным интерфейсом, исключающим появление лишней информации.

Безопасность

Инвестору нет необходимости переживать за вложенные средства, так как организация имеет лицензию на профессиональную торговлю на бирже. Брокер «Тинькофф» в течение нескольких лет подтверждал свою надежность и теперь занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Полностью исключены скрытые платежи

В договоре прописывается комиссия за каждый вид операции. Дополнительные платежи, кроме тех, что установлены на договорной основе, с клиента не взимаются.

Таким образом, любой желающий может получать дополнительный доход на личном капитале, инвестируя с данным брокером. Очень важно подробно ознакомиться с каждым инструментом и внимательно относиться к любой сделке. Многие начинающие инвесторы сводят свои риски к минимуму, проходя в самом начале обучающие курсы по биржевой торговли.

Инструкция по открытию брокерского счета в Тинькофф банке

Чтобы стать владельцем брокерского счета, нужно зайти на официальный сайт Тинькофф банка перейти во вкладку «Инвестиции». В открывшемся окне потребуется указать полное ФИО и номер контактного телефона. Это и будет заявка на открытие счета.

После подтверждения действий на странице, на указанный номер придет СМС-код, который нужно будет указать в следующем окне. Далее останется указать паспортные данные, после чего заявка будет полностью сформирована и направлена в банк.

В последующие несколько минут поступит звонок с банковского отделения, в котором менеджер ответит на все интересующие вопросы и уточнит время и место встречи с курьером. В назначенное время Вам будут переданы все документы.

Преимущества инвестирования с Тинькофф

  1. Всю работу по открытию счета выполняет брокер кредитной компании, поэтому счет открывается в течение нескольких минут после заполнения простой анкеты. Чтобы стать владельцем брокерского счета, не нужно обладать специальными знаниями и умениями.
  2. Максимально простой интерфейс не составит труда в совершении сделок даже для тех, кто с трудом пользуется компьютером.
  3. В выбранном пакете указывается фиксированная комиссия по всем операциям.
  4. У Вас появляется возможность в приобретении иностранных акций.
  5. Для iOs и Android разработаны специальные мобильные приложения, которые являются абсолютно бесплатными.
  6. Любой клиент может подписаться к телеграмм-каналу, где публикуется актуальная информация и прогнозы аналитиков.
  7. В личном кабинете размещены авторские обучающие курсы.
  8. Робот-советник подсказывает, когда можно совершить выгодную сделку.
  9. Возможность приобретения в один клик готовых портфелей с пакетом акций. Их стоимость начинается от 30 тысяч рублей.

Центр поддержки работает круглосуточно и без выходных

С сотрудником можно связаться через мобильное приложение или на официальном сайте в онлайн-чате.

Ежемесячное обслуживание может быть бесплатным

Любые операции совершаются бесплатно за исключением сделок, за которые взимается фиксированная комиссия.

Минимальная комиссия

Минимальная комиссия за сделку составляет 0,025%.

Тинькофф Инвестиции Пульс

Банком создана специальная сеть, доступная только для инвесторов.

Снятие денежных средств и пополнение счета бесплатно при любых условиях

Лимитов на пополнение и вывод нет. Эти операции можно осуществлять в любой момент при помощи дебетовой карты Тинькофф банка.

Плюсы и минусы инвестирования в Тинькофф


Важно понимать, что при всех положительных моментах, инвестирование не всегда оказывается выгодным и удачным. Также и инвестирование в Тинькофф банке имеет свои положительные и отрицательные моменты.

Плюсы:

  1. достаточно выполнить простые операции, чтобы стать начинающим инвестором;
  2. полностью исключены скрытые платежи и комиссии;
  3. возможность совершать сделки на Санкт-Петербургской бирже с иностранными акциями;
  4. за сделки с отечественной валютой налог взимается автоматически;
  5. даже тариф «Инвестор» позволяет пользоваться стаканом котировок, который доступен не только на сайте, но и в приложении;
  6. инвестиции не ограничиваются конкретной суммой;
  7. удобное мобильное приложение и личный кабинет;
  8. человеку, не имеющему опыта, легко начать успешно инвестировать;
  9. мгновенное снятие денежных средств.

Минусы:

  1. отсутствует демо счет;
  2. комиссия за сделки первое время кажется высокой;
  3. маленький выбор ценных бумаг;
  4. обладатели тарифного плана «Инвестор» не имеют возможности бесплатно подключаться к ВИП терминалу.

Подробности о бесплатном обучении и бонусе в виде пакета акций

Чтобы принять участие в акции, необходимо открыть инвестиционный счет на официальном сайте банка. Далее нужно посетить раздел под названием «Инвестиции», где расположена информация об обучении.

В бесплатном формате курсы будут не доступны для владельцев индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Обучающий курс Тинькофф банка включает в себя десять блоков: вводную часть, восемь уроков и экзаменационную часть. Каждый урок завершается тематическим тестированием. Если оно было пройдено успешно, то в награду Вы получите одну единицу ценных бумаг. За весь период обучения бонусами можно получить до 25 тысяч рублей.

Принцип работы Тинькофф Инвестиций

Тинькофф своим клиентам дает возможность реализовывать денежные средства не только на отечественных, но и на иностранных биржах. В распоряжении инвестора будут следующие инструменты:

  • облигации;
  • акции (включая выплату дивидендов);
  • валюта – в долларах и евро;
  • фонды (ETF);
  • некоторые тарифные планы подразумевают использование внебиржевых инструментов и принятие участия в IPO.

Приобретать некоторые виды зарубежных активов позволено только квалифицированным инвесторам. Согласно российскому законодательству, данный статус могут получить:

  • лица, прошедшие экономическое обучение на базе университета;
  • профессиональные трейдеры, официально устроенные на работу;
  • обладатели ценных бумаг и депозитов на сумму свыше 6 млн. руб.

Всем владельцам брокерских счетов придется завести дебетовую карту Тинькофф банка, так как она необходима для пополнения баланса и снятия денежных средств.

Подробное руководство по карте Tinkoff Black

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

На сервисе все рассчитано на начинающих инвесторов. Это и простой интерфейс, и комплектация портфеля в автоматическом режиме и бесплатная аналитика.

Техническая поддержка для физических лиц осуществляет свою работу на русском языке. С любой возникшей проблемой можно обратить по круглосуточному номеру 8 800 755 27 56 или написать в онлайн чат приложения. Поддержку клиентам, оформившим «Премиум» пакет, оказывают индивидуальные менеджеры.

Заключение договора и открытие счета в Тинькофф Инвестиции

Оставить заявку на открытие счета

Те, кто имеют на руках дебетовую карту банка, для регистрации на сервисе могут зайти в приложение или личный кабинет. В разделе под названием «Инвестиции» нужно перейти по ссылке «Открыть счет». Для подтверждения действия на мобильный номер придет СМС с уникальным кодом. Данная операция не требует заполнения документов и встречи с курьером.

Тем, кто еще не был клиентом Тинькофф банка, придется оставить заявку на официальном сайте в разделе «Инвестиции». Далее поступит звонок из банка, в котором менеджер сообщит все подробности о встрече с курьером. После получения договора на руки, счет будет автоматически открыт в течение двух рабочих дней.

Для подписания документов потребуется паспорт

Личный кабинет инвестора

личный кабинет

В личном кабинете можно совершать любые действия, касающиеся аналитики, сделок и баланса. Для входа в такой кабинет необходимо зайти на сайт tinkoff.ru и обратить внимание на список продуктов в верхнем углу. Там нужно перейти во вкладку «Инвестиции» и нажать «Вход». Пароль и номер телефона будут совпадать с данными для онлайн-банка.

В верхнем меню навигации представлены практически все разделы. Только для пополнения счета придется нажать кнопку «Еще».

Войти в личный кабинет инвестора

Торговля и инструменты

Использование веб-терминала позволяет комфортно совершать сделки с ПК. Благодаря этой функции инвестор может быстро переключаться между рабочими вкладками, мониторить график свеч и производить работы со стаканом цен. Торговой платформой могут воспользоваться те клиенты, у кого подключен тарифный план «Трейдер» или «Премиум». Чтобы к ней подключиться в верхнем углу браузера нужно выбрать пункт «Терминал».

терминал тинькофф инвестиции
Процесс торговли через веб-терминал

Также для смартфонов было разработано специальное приложение Тинькофф Инвестиции. В нем отражены все функции, находящиеся в личном кабинете клиента. Однако, не предусмотрен полноценный терминал. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

  • Скачать для iPhone
  • Скачать для Android

Для других ОС приложение пока не разработано.

Какие акции доступны в банке

Каталог Тинькофф Инвестиций включает в себя более 11 тысяч акций. Для совершения торгов доступны биржи трех стран: России, Великобритании и США. Размер лота (минимального количества покупаемых акций) варьируется от одного до ста штук.

Дробить лот акций на части нельзя

Перейти к каталогу акций

 

Участие в IPO требует приобретения акций. Под этой аббревиатурой понимается первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Приобретение ценных бумаг таким способом в первые часы открытия биржи может принести большую прибыль. Однако, вдвое увеличатся и риски. Принимать участие в IPO могут только владельцы тарифа «Премиум».

Также клиенты банка могут инвестировать в фонды ETF. Это покупка сразу набора акций разных активов. На пример, не обязательно скупать акции нескольких компаний, достаточно приобрести ETF на ценные бумаги целого сектора, в котором работают эти фирмы. В фонде обязательно будут учтены цены всех акций, в него входящих.

Предусматривают ли Тинькофф Инвестиции фьючерсы и опционы?

Торговля фьючерсами и опционами не поддерживается брокером. В этой системе Вы не сможете встретить драгоценные металлы, нефть или другое дорогостоящее сырье. Однако, Вам доступны операции с золотом, если оно было включено в состав конкретного ETF.

Оставить заявку на открытие брокерского счета

 

Процесс открытия сделки и приобретения активов

Что приобрести актив по текущей стоимости, выполните следующие действия:

  1. Зайдите в мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте;
  2. Остановите свой выбор на конкретной акции;
  3. Укажите количество лотов (в одном лоте может содержаться от 1 до 100 акций);
  4. Убедитесь в правильности итоговой стоимости и взимаемой комиссии и подтвердите сделку.

Если Вы покупаете иностранные ценные бумаги, то Вам придется совершить еще одну операцию. Придется приобрести валюту, за которую Вы будете покупать акции, например доллары.

Установление отложенного ордера на приобретение акций по нужной цене

Клиенты Тинькофф могут воспользоваться лимитными заявками, которые позволяют откладывать приобретение или продажу активов по конкретной стоимости. Такие заявки делятся на два типа:

  • на покупку – должна быть установлена ниже текущей цены;
  • на продажу – должна быть зафиксирована выше текущей цены.

Если Вы хотите создать лимитную заявку (ордер), зайдите в личный кабинет или приложение и войдите в раздел «Заявки». Там будет представлено несколько типов, Вам нужно выбрать «Лимитная». В открывшемся окне впишите количество лотов и необходимую стоимость.

Ордер будет действительным до закрытия биржи, на следующей день его придется создавать заново

лимитная заявка тинькофф
Оформление лимитной заявки

Как считаются налоги с прибыли инвестора?

Погашением налогов, если речь идет об НДФЛ, с Вашей прибыли занимается Тинькофф банк. Какими налоговыми платежами в нашей стране облагается торговля на бирже:

  • 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
  • 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
  • прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета или приложения.

Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Портфель инвестиций – что это?

Под этим термином понимаются все акции, которые находятся в Вашей собственности. Сформировать его может робот-советник или же Вы при помощи собственных сил. Обладателям тарифного плана «Премиум» с формированием портфеля поможет личный менеджер. При этом он обязательно будет учитывать Ваш персональный риск-профиль:

  1. Консервативный – 70-80% средств вкладывается в облигации, 20-30% – в акции.
  2. Умеренный – 50-60% денег тратится на покупку акций, 40-50% – на облигации.
  3. Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

В каждом из представленных случаем в резерве желательно оставить  10-20% денежных средств. Это дает возможность в дальнейшем не упустить другие более выгодные предложения.

Рекомендуем вести учет разных портфелей в приложении Intellinvest

Промокод на скидку 20%: 7LZV4R2SFGR6

Правила приобретения валюты в Тинькофф Инвестициях

В Тинькофф Инвестициях возможно приобретение исключительно евро или долларов, другой валюты здесь нет. Не поддерживаются также и криптовалюты. Валютная сделка полностью идентична сделке с акциями. Ордер устанавливается через каталог. Минимальный размер лота не предусмотрен.

Оставить заявку на открытие ИИС

Совершать валютный сделки можно во все рабочие дни с 10:00 до 23:49 по МСК. Торги не осуществляются в выходные и праздничные дни. Обращайте особое внимание на курс. В нерабочие дни отображается курс закрытия биржи, он может резко измениться на новой рабочей неделе.

Условия закрытия биржи

Приобретение активов возможно только в то время, когда биржа открыта. Каждая площадка, которая имеет собственные уникальные инструменты, имеет и собственный рабочий график. Но их работа строго регламентирована официальными рабочими днями.

Торговый инструмент Открытие торгов Закрытие торгов
Рублевые акции 10:00 18:39
Рублевые облигации и ETF 10:00 18:44
Еврооблигации 10:00 18:39
Бумаги на NASDAQ и NYSE 10:00 1:44 (следующий день)
Бумаги на LSE  10:00 (лето) 18:30 (лето)
11:00 (зима) 19:30 (зима)
Валюта 10:00 23:49

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник учитывает все пожелания инвестора и вместе него создает торговый портфель. Вам будет предоставлен краткий опрос, после которого система самостоятельно соберет наиболее подходящие инструменты. В этой системе отсутствуют гарантии, есть только рекомендации.

Для обращения к роботу-советнику нужно зайти в настройки и перейти в пункт «Инвестиционный профиль». Затем переключитесь в раздел «Подробности». Перед Вам откроется небольшая анкета, которую нужно внимательно заполнить. На основании Ваших ответов, система выдаст индивидуальные рекомендации по формированию портфеля.

Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Получение дивидендов на ценные бумаги

Выплата дивидендов происходит в конкретную дату, о которой компании сообщают заранее. Для получения прибыли придется приобрести ценные бумаги как минимум за пару дней до назначенной даты. Для получения выплаты будет достаточно записи в реестре.

Акции можно сразу же продать после получения дивидендов. Однако, как правило, ценные бумаги тут же падают в цене, поэтому это не самый выгодный способ для заработка на бирже.

Что представляет собой маржинальная торговля в Тинькофф Инвестициях?

В Тинькофф Инвестициях маржинальная торговля доступна только для биржевых инструментов. Это позволяет использовать в рыночных торгах не только собственные денежные средства, но и деньги самого брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

  • лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
  • шорт – означает продажу активов, позволяющую получить прибыль на падении стоимости.

Использовать эту опцию могут только владельцы тарифов «Трейдер» и «Премиум». Подключается услуга в мобильном приложении или через личный кабинет. Каждый инструмент имеет собственный размер плеча.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле
Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

В Тинькофф Инвестициях шортить можно только бумаги, входящие в перечень ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Алгоритм выставления заявки на продажу полностью идентичен подаче заявки на покупку.

С чего начинают инвесторы?

Оставить заявку на открытие счета

Агрессивные стратегии быстро приведут неопытных людей к большим материальным потерям, поэтому на первых порах их лучше избегать. Если Вы не хотите подвергать свои сбережения риску, то внимательно относитесь к советам личного менеджера и робота-советника. Если Вы самостоятельно формируете свой портфель, то обратите внимание на ценные бумаги крупных, проверенных компаний с высокими дивидендами. Самую маленькую часть в портфеле отводите под активы с большим риском.

Хуже всего ориентироваться на советы аналитиков и собственные слабые знания рынка. При огромной удаче ориентировать «на ощупь» сможет приносить в первое время небольшой доход, но через некоторое время Вы начнете терять свои накопления.

Ваш результат будет неплохим только в том случае, когда доходы начнут превышать уровень инфляции. Если прибыль составляет десятки процентов годовых, то либо Вам очень крупно повезло, либо Вы очень сильно рискуете своими активами. Мало кому удается сохранять доходность порядка 20% годовых в течение длительного периода.

Возможные проблемы при инвестировании

Не получается открыть сделку

Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Эту проблему можно с легкостью обойти, создав лимитную или рыночную заявку.

После закрытия сделки не происходит обновление баланса

В некоторых случаях после удачной сделки деньги могут поступать на счет в течение 2-3 рабочих дней.

Зависло приложение Тинькофф

Чтобы устранить это неполадку, достаточно его просто перезапустить.

Постоянно повторяющаяся на одном и том же шаге проблема требует незамедлительного обращения в техническую поддержку.

Ошибка «Превышен лимит по инструменту Тинькофф Инвестиции»

Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в техподдержку.

Бонусы за привлечение друзей в Тинькофф Инвестиции

Бонусная программа предназначена для тех, кто хочет получить дополнительные денежные средства, просто пригласив новых пользователей. Сумма начислений может составлять от 300 до 2 тысяч рублей, но чаще всего клиенты банка получают по 1 000 рублей. Точная сумма будет указана в личном кабинете около реферальной ссылки.

Оставить заявку на открытие счета

Бонусная сумма будет начислена на счет только в случае приобретения новым пользователем ценных бумаг на сумму более 10 тысяч рублей. Причем совершить эту сделку он должен в течение месяца после создания портфеля. В течение 30 дней можно пригласить не более пяти новых участников, в год это количество не должно превышать тридцати человек. Все бонусные средства будут начислены на дебетовую карту банка.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф

Это особый тип счета, который позволит вернуть часть ранее уплаченных налогов, то есть увеличить доход от инвестиций.

Тинькофф инвестиции: как работает брокер, как открыть счет ИИС, тарифы и условия 2022

Существует два варианта налогового вычета. Можно вернуть до 52 000 ₽ в год или 13% с дохода от инвестиций.

Открыть ИИС в Тинькофф

Вычет типа «А»

Позволяет вернуть 13% от сумм, внесённых на ИИС. Право вычета появляется после завершения налогового периода, в котором были перечислены средства на счет. При этом необходимо подтвердить, что НДФЛ уже уплачен. Для этого в ФНС предоставляется справка 2-НДФЛ за требуемый календарный год. Документ подтверждает наличие официального дохода и уплату суммы налога, на которую владелец счета вправе сделать возврат.

Вернуть можно 13% от суммы, не превышающей 400 000 руб., то есть максимум 52 000 руб. А значит для получения максимально возможной суммы вычета, необходимо вносить ежегодно на счёт не менее 400 000 руб.

Возвращать НДФЛ можно за каждый календарный год, либо сразу всю сумму за последние три года после закрытия счета.

При оформлении вычетов ежегодно, полученные суммы владелец ИИС может использовать сразу. Но, при досрочном закрытии счета, их необходимо будет вернуть в бюджет вместе с пеней, так как преждевременное закрытие ИИС не оставляет права на налоговые льготы. Пеня составляет 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день пользования средствами.

Вычет типа «Б»

С его помощью можно вернуть сумму налога на инвестиционный доход один раз — при закрытии ИИС и выводе средств. Согласно законодательству, при ликвидации счета его владелец обязан заплатить в бюджет 13% от суммы дохода. Вычет типа «Б» освобождает от этого обязательства, а иметь официальный доход, который облагается НДФЛ, в таком случае не обязательно.

Льготу можно получить только при предоставлении справки из ФНС, которая подтверждает, что владелец счета не использовал вычет типа «А». При выборе налогового вычета важно учесть, что тип «Б» не распространяется на любой вид дивидендов, купоны, облагаемые налогом по ставке 35%, а также на доход, с которого взимается налог в пользу США.

При каком типе вычета выгода будет больше?

Открывая ИИС, каждый тут же задумывается, какой налоговый вычет окажется для него наиболее выгодным. Ответить на этот вопрос однозначно крайне сложно. Важно учитывать индивидуальные условия: уровень доходности, сумму на счете, размер уплаченного НДФЛ и т.д.

Тип «А» подойдет в том случае, если:

  • у человека есть официальный доход, с которого уплачивается НДФЛ;
  • он не совершает рискованных действий на бирже, инвестирует очень осторожно;
  • необходимо ежегодно получать налоговый вычет.

Тип «Б» подойдет в том случае, если:

  • у человека нет официального дохода, облагаемого НДФЛ;
  • инвестор ежегодно получает прибыль свыше 400 тысяч рублей;
  • владелец счета уже сделал возврат уплаченного НДФЛ с помощью других видов вычета, например, на покупку недвижимости или на возврат выплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Если нет необходимости в ежегодном налоговом вычете, то определиться с подходящим типом можно по закрытию счета и сразу же получить вычет сразу за трехлетний период. Только в таком случае можно будет четко отследить доходность за это время и выбрать для себя наиболее прибыльный вариант вычета.

Отличия ИИС от брокерского счета

Налоговые льготы

Возможность получения налогового вычета за уплаченный НДФЛ. Владельцы брокерских счетов не имеют такой возможности.

Денежные средства можно вывести только один раз, при закрытии счета

Закрытие ИИС раньше трёх лет со дня открытия приведёт к потере прав на налоговые вычеты, поэтому полученный возврат НДФЛ придется вернуть в бюджет. Брокерский счёт подобных ограничений не имеет.

Внесение денежных средств на ИИС осуществляется только в рублях

На брокерский счёт допускается внесение долларов и евро. Здесь же для приобретения зарубежных акций придется онлайн приобретать доллары или евро.

Ежегодное перечисление на ИИС не должно превышать 1 миллиона рублей

Если нужно внести сумму больше, рекомендуется открыть дополнительно брокерский счет, не имеющий таких ограничений.

Можно иметь только один активный счет ИИС

Перед открытием нового счета, старый обязательно нужно закрыть в течение месяца. Брокерских счетов может быть сколько угодно.

Процесс вывода денежных средств с ИИС счета

Тут действует одно важное ограничение – выводить деньги частями нельзя. Чтобы за один раз вывести всю сумму, необходимо закрыть счет. Счет может быть закрыт либо при личном визите в офис брокера, либо при предоставлении заявления почтой России (при этом документ должен быть нотариально заверен). После этого вся сумма будет перечислена на банковскую карту.

Если счет был открыт менее 3-х лет назад, то его владелец не имеет права на получение налогового вычета.

Это значит, что счет ИИС Тинькофф является выгодным для тех, кто планирует инвестировать более 3 лет. При долгосрочном инвестировании Вы сможете получить и прибыль, и налоговый вычет. Для этого не нужно иметь официальный доход, который облагается НДФЛ.

Процесс вывода средств с Тинькофф Инвестиций

Зайдите в личный кабинет и найдите вкладку «Список счетов», нажмите «Еще» и перейдите по ссылке «Вкладки». Там будет активная кнопка под названием «Вывести».

В открывшемся окне укажите данные карты, на которую нужно совершить перевод, и необходимую сумму. Программа осуществляет выплаты только на карты Тинькофф банка. После при необходимости можно в мобильном приложении бесплатно перевести деньги на карту другого банка.

Процедура открытия брокерского счета онлайн

  1. Потратьте несколько минут на заполнение всех полей анкеты
  2. Менеджер доставит все документы по Вашему адресу в подходящее время
  3. Владельцам дебетовых карт Тинькофф банка не потребуется личная встреча с менеджером. Для подписания договора им будет достаточно ввести уникальный код из СМС.
Оставить заявку на открытие брокерского счета
Оцените статью
( 13 оценок, среднее 4.85 из 5 )
Было полезно? Поделитесь с друзьями:
Задать вопрос:

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

  1. Юрий

    Добрый день!
    По поводу инвестиций.
    В тарифах есть есть:
    Торговые инструменты — «Базовый список» в Инвестор и Трейдер, «Расширенный список активов на мировых биржах» в тарифе Премиум.
    Какие активы не доступны в первом варианте?

    Ответить
    1. Команда pro-tinkoffbank автор

      Добрый день Юрий.
      Список активов базового списка: http://l.tinkoff.ru/securities
      Соответственно, если вы не нашли нужный актив в базовом списке, его возможно приобрести только в тарифе «Премиум».
      Зачастую это активы, требующие статус квалифицированного инвестора. В приложении Тинькофф Инвестиции они помечены изображением головы льва. Например: лоты евробондов зарубежных компаний или структурные ноты. Подробнее об этом статусе: https://help.tinkoff.ru/invest-premium/invest-premium-qualification/

      Ответить