Кредит наличными от Тинькофф: оформление онлайн заявки, условия и преимущества

В 2022 году Тинькофф банк выдвигает новую линейку потребительских кредитов. Один из них — кредит наличными со ставкой от 9,9% и одобрением в день заявки. Кредит может быть оформлен дистанционно — договор и деньги на карте привезет сотрудник банка вам домой.

Как получить кредит наличными в банке Тинькофф?

В отличие от других банков, Тинькофф предлагает облегченные условия проведения данной процедуры:

1. Оставьте заявку на официальном сайте банка, оставив свои контактные и паспортные данные. На рассмотрение обращения уйдет не более 1 дня.
2. При одобрении кредитования, вам придет смс-оповещение и поступит звонок от сотрудника банка.
3. Сотрудник банка доставит карту с деньгами к вашему дому вместе с необходимым пакетом документов (образец договора)
4. После этого вы можете пользоваться деньгами так, как вам угодно. Их также можно снять в любом банкомате.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита наличными от банка Тинькофф

Чтобы оформить кредит от Тинькофф, вам нужно перейти на официальный сайт банка и зайти в соответствующий раздел. Дальнейший план действий:

1. Откроется специальная форма и в ней вам нужно будет указать:
   1. Необходимые сроки и сумму кредита
   2. ФИО
   3. Цель кредитования из предложенного списка
2. Контактные данные (номер телефона, E-mail).

Заполнив данную анкету, калькулятор на сайте автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа. Обратите внимание: в зависимости от суммы кредита и сроков его погашения, размер ежемесячного платежа может изменяться в большую или меньшую сторону.

Указав первичную информацию, вам нужно нажать “кнопку” далее и дождаться перехода на следующую форму для заполнения. В ней нужно будет указать все паспортные данные, в том числе и место постоянной прописки.

При необходимости, вы можете вернуться к первой анкете и изменить сумму и сроки кредитования.

Нажав кнопку “далее” вы будете переведены на третью анкету, в которой нужно будет указать максимально подробную информацию о текущем месте работы, а именно:

1. Тип занятости
2. Наименование компании
3. Рабочий номер телефона
4. Наименование должности
5. Тип должности
6. Рабочий стаж на текущем месте
7. Юридический адрес места вашей работы.

Если вы ведете свой бизнес, то вам следует указать тип занятости “предприниматель” и ознакомить банк с документацией о вашем деле. Если вы безработный, то это также нужно указать, вместе с причиной отсутствия постоянной занятости. Финальным этапом будет заполнение следующей анкеты, в которой нужно указать:

1. Доход
2. Стоимость ежемесячной аренды вашего жилища
3. Образование
4. Семейное положение
5. Банк, в котором вы получаете зарплату
6. СНИЛС
7. Наличие заграничного паспорта
8. Наличие автомобиля (если есть, то также нужно указать модель и тип)
9. Кодовое слово
10. Если вы планируете оставлять залог, то нужно обозначить тип имущества

В конце нажмите кнопку “оформить”. Теперь вам останется только ждать одобрения или отказа от банка. Оповещение о результатах решения вы получите в этот же день.

Проверка статус заявки на кредит

Статус заявки можно проверить на официальном сайте Тинькофф банка: www.tinkoff.ru/status/.

Введите номер телефона, указанный при оформлении (рис. 1). На него придет СМС с кодом, который нужно ввести для подтверждения.

После этого появится информация о текущем статусе заявки на кредит.

Видео обзор кредита

Как проводится процедура получения кредита наличными от банка Тинькофф?

Кредит “наличными” — это правда и неправда одновременно. Если вам одобрят заявку на кредит, то вам не выдадут на руки бумажные деньги. Для этого будет создана специальные дебетовая карта с заемными деньгами, которые вы сможете позже снять в любом банкомате.

Карта будет доставлена курьером от банка. Он проверит всю указанную на сайте информацию с оригиналами документов, а также даст на подписание вам соответствующие бумаги.

Сводка по кредитованию от банка Тинькофф

• Сумма — от 50 тыс. до 2 млн. рублей (также можно получить до 15 млн., если брать кредит под залог недвижимости)
• Ставка — от 8,9% до 25,9% в зависимости от типа кредита
• Сроки — от 3 до 36 месяцев (если вы взяли сумму больше чем 1 млн. рублей, то сроки могут быть продлены до 15 лет)
• Одобрение заявки — в течение 10 минут
• Штраф за несвоевременную уплату — 0,5% от общей суммы займа, до 1500 рублей
• Не нужно как-либо подтверждать свои доходы
• Не нужно иметь постоянное место регистрации в регионе нахождения банка.
• Возраст — от 18 лет
• Получение СМС-оповещений — бесплатно
• Досрочное погашение кредита — бесплатно
• Обслуживание счета дебетовой карты — бесплатно (если есть активный кредит)
• Комиссия за снятие наличных — бесплатно, при сумме снятия  более 3000 рублей
• Комиссия за погашение кредита — нет, при оплате через сеть партнеров банка
• Отсрочка платежей по кредиту — 0,5% от общей суммы кредита
• Страховка не обязательна. Если она понадобится, то будет стоить от 0,5 до 0,79% от общей суммы кредита
• Кредитные каникулы — 0,5% от начальной суммы кредита
• Кредит будет выдан, если у вас нет непогашенных или просроченных кредитов от других банков за последние 3 месяца
• Если вы вносили плату по кредиту вовремя, то после полного погашения можете рассчитывать на снижение процентной ставки и перерасчет. Для этого нужно обратиться в банк в течение 3 месяцев после закрытия кредита.

Сроки, проценты и сумма кредитования

Диапазон процентной ставки по кредиту наличными от банка Тинькофф от 8,9% до 30%. Чаще всего, кредит выдается по средней процентной ставке в 15—17%. При определении процента учитываются факторы, указанные соискателем, а также регион его проживания.

Тинькофф банк предлагает выдать кредит наличными на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей. Если вы хотите получить большую сумму, то ваши цели кредитования должны соответствовать ей.

По программе кредит наличными от банка Тинькофф, вы можете взять займ сроком до 3 лет или 36 месяцев.

Страхование кредита наличными

В 95% случаев данная услуга не требуется соискателю, так как она повышает процентную ставку. Однако, сотрудники банка могут идти на хитрость и включать её в пакет приобретенных вами услуг автоматически. Мы настоятельно рекомендуем уточнять наличие страховки на этапе первого телефонного разговора с оператором еще до выдачи кредита. В таком случае, вы сможете отказаться от страховки без каких-либо последствий.

Если вы желаете застраховаться, то помните, что за данную услугу будет сниматься 0,89% от остатка по кредиту.

ВАЖНО: страховка обязательна для тех, кто оформляет кредит под залог и желает получить льготные процентные ставки.

Самостоятельно отключить платную услугу страхования задолженности можно в приложении Тинькофф (рис. 2)

Какие факторы учитываются при рассмотрении заявки на потребительский кредит от Тинькофф?

Мы можем выделить 6 основных факторов, которые могут в большей мере повлиять на решение банка о вашем кредитовании:

1. Возраст от 18 до 70 лет (на момент окончания займа)
2. Гражданство РФ (люди с ВНЖ и другими формами пребывания не рассматриваются)
3. Наличие общегражданского паспорта
4. Наличие постоянного дохода или работы (банк не проверяет данную информацию)
5. Постоянная прописка в любом регионе РФ
6. Отсутствие других крупных непогашенных кредитов.

Виды кредитных программ от банка Тинькофф

Тинькофф банк предлагает 4 вида кредитных программ, у которых будут различные условия выдачи, доступные суммы и сроки погашения.

Без залога

• Сумма — до 2 000 000 рублей
• Процентная ставка — от 8,9%
• Срок погашения — до 3 лет
• Без поручителей и справок подтверждающих доход

Под залог автомобиля

Преимущества кредита наличными под залог автомобиля от Тинькофф в том, что вам не нужно отдавать ПТС на хранение в банк. Вы можете свободно пользоваться автомобилем и пользоваться заемными деньгами.

• Сумма — до 3 000 000 рублей
• Ставка — от 8,9%
• Срок — до 5 лет
• Автомобиль остается у владельца

Если у вас нет собственного автомобиля, то вы можете обратиться к знакомому, другу или родственнику, готовому поручиться за вас перед банком.

Важно, чтобы автомобиль был в рабочем состоянии и выпущен с завода не более 15 лет назад.

Под залог квартиры

Чтобы получить одобрение кредита под залог квартиры, она должна быть в хорошем состоянии и, желательно, в новом многоквартирном доме.

• Сумма — до 15 000 000 рублей
• Ставка — от 8,9%
• Срок — до 15 лет
• Квартира остается у собственника

Вам не нужно будет переоформлять квартиру на банк. Она по-прежнему останется в вашей собственности.

Рефинансирование

Банк Тинькофф также предлагает взять кредит для погашения других кредитов. Главное преимущество такого займа в том, что вам не нужно оставлять залог, искать поручителей и предоставлять справки от других банков о текущем кредитном статусе.

• Сумма — до 2 000 000 рублей
• Ставка — 9,9%
• Срок — до 3 лет

Дополнительные бонусы для клиентов банка

Если вы взяли кредит наличными в Тинькофф и успешно его погасили полностью и в срок, то вы можете обратиться к сотрудникам банка, чтобы провести перерасчет по сниженной процентной ставке. Данную акцию можно использовать только один раз одному клиенту.

Как погасить кредит в банке Тинькофф?

Процедура погашения кредита от Тинькофф не сильно отличается от других банков. Вы можете перевести деньги с любой вашей карты, оплатить наличными в банкомате или одной из доступных точек партнеров, а также перевести деньги из любого другого банка.

В некоторых случаях, например, при использовании услуг посредников, может взиматься комиссия от 1 до 3%. Данную информацию следует уточнять перед пополнением счета.

Где можно задать вопросы по кредиту наличными?

Есть два проверенных метода получения ответов на все интересующие вас вопросы по поводу кредитов от банка Тинькофф: 

1. Звонок сотрудникам банка;
2. Чтение соответствующего раздела на официальном сайте банка.

Вы можете перейти на страницу F.A.Q и ознакомиться со списком ответов на самые популярные вопросы.

Если вы не нашли нужной вам информации — напишите свой вопрос в онлайн-чат в приложении Тинькофф банка.

В разделе F.A.Q достаточно легко найти нужную информацию, так как она качественно распределена по темам: 

1. Описание кредитных продуктов, включая кредитки
2. Работа с дебетовым пластиком
3. Описание кредитов с выдачей наличных
4. Вклады и накопительные счета
5. Оплата штрафов
6. Сервис онлайн-оплаты
7. Работа на сайте Госуслуг
8. Сеть терминалов, где можно снять или положить деньги на счета, открытые в «Тинькофф»

Можно ли снизить процент по кредиту наличными от банка Тинькофф?

Решение о снижении процентной ставки для того или иного клиента принимается в индивидуальном порядке сотрудниками банка, в зависимости от вашей кредитной истории и уровня доверия банка к вам. Чаще всего, такая опция доступна физическим лицам, оформившим займ под 24,9%. Банк понимает, что это не самые выгодные условия, поэтому при соблюдении всех правил погашения кредита, данная ставка может быть снижено до 14,9%. Процедура снижения процента проводится следующим образом: 

1. Если банк решит снизить вам процент по кредиту, то он сообщит вам об этом по телефону в день одобрения
2. Для успешного снижения процента, вы должны своевременно вносить платежи по кредиту наличными. Однако, у вас не будет возможности погасить его досрочно, если прошло менее 50% срока
3. После того как вы закроете кредит, банк сделает перерасчет и вернет разницу в процентах вам на карту

Мнения людей о кредите наличными от банка Тинькофф

Банк не скрывает никакую информацию о процедуре и условиях кредитования, и в целом у большинства людей с ним проблем нет. Однако, на просторах интернета вы можете найти большое количество негативных отзывов. Если их все проанализировать, то можно заметить общую закономерность. Негативным опытом делятся те, кто просрочил платеж по кредиту, отказывается за него платить или же вовсе получил отказ в выдаче средств. 

В остальном же, процедура получения займа от банка Тинькофф гораздо проще, чем в других финансовых учреждениях такого масштаба, что является его неоспоримым преимуществом. 

Главное помнить, что эти деньги — не ваши. Они выдаются для временного использования и при любых обстоятельствах вам придется вернуть их банку.